在使用花呗消费后，不少用户最关心的一个问题就是：花呗利息到底是多少？如果不及时还款或选择了分期，利息怎么计算？是否存在“隐性成本”？本文将通过实际案例和数字拆解，带你全面了解花呗利息的真实情况。

一、花呗的基础利息是多少？

截至目前，花呗的日利率通常为 0.04% 左右。换算成年化利率，大约是 14.6%。也就是说，如果你逾期1天，1000元将产生约0.4元的利息。

不过，这个利率可能会因用户信用评级、消费行为、还款习惯不同而有所浮动，个别用户的利率可能高达 0.05% 甚至更高。

二、花呗分期利息怎么算？案例拆解给你看

假设你消费了3000元，选择3期分期还款，系统给出的手续费率为 2.3%/期，那么总手续费=3000 × 2.3% × 3 = 207元。

这207元看似不多，但折算年化利率后，大约在 17%~18% 之间，远高于信用卡的最低还款利率。因此，除非短期内还不上，建议尽量避免分期。

三、最低还款的利息算法也别忽视

如果你选择只还最低还款（如10%），剩下的金额将开始计收利息，而且是从消费日开始计息，而不是还款日。这是很多用户忽略的一点。

举个例子：你在7月1日刷了2000元，最低还款只还了200元，剩下1800元将从7月1日开始按日利率0.04%计算，到你全额还清为止。时间一长，利息累积非常可观。

四、花呗利息贵吗？和信用卡对比一下就知道

从表格可以看出，花呗的日利率略低于信用卡，但分期手续费偏高，建议谨慎使用。

总结：3句话看懂花呗利息核心逻辑

1. 日常逾期利息：约0.04%，积少成多，不可忽视。

2. 分期手续费高：看起来轻松，实则利率可观。

3. 最低还款隐藏成本：从消费日开始计息，千万别只还最低。

如果你希望降低使用成本，建议按时全额还款，尽量不分期不拖欠，这是避免花呗利息积压的最有效方式。