随着“先消费、后付款”理念的普及，越来越多年轻人习惯使用花呗进行日常消费。但你是否真正了解过它的利息？有些人因为“不了解规则”，无形中多付了好几百甚至上千元。本文就带你详细拆解：花呗利息到底是多少？怎么算？哪些费用容易被忽略？

一、花呗分期的利息到底怎么算？

花呗的分期利息，按照期数不同会有所差异。官方数据显示，目前大多数用户的分期利率大致如下：

举个例子，如果你用花呗分期消费了3000元，选择12期，每月就要多支付63元左右的利息，总共利息超过750元。

二、逾期还款的利息更“凶猛”

很多人以为“只要不是恶意拖欠，花呗不会收太多利息”，但实际上，花呗逾期利息按日计息，日利率为0.05%，年化高达18%。

也就是说：

• 如果你逾期1000元，哪怕只晚还10天，就要多付：
  1000 × 0.05% × 10 = 5元

虽然看起来不多，但如果金额大、时间久，累积起来就不是小数了。而且一旦逾期，还可能影响你的芝麻信用和征信记录，后果远比利息本身严重。

三、“最低还款”也是隐性成本陷阱

有些人看到账单压力大，就会选择“最低还款”。虽然表面看起来很人性化，但实际上，这种做法会产生循环利息，而且没有免息期。

举个例子：

• 本期应还2000元，你只还了最低还款200元，剩下的1800元开始每天按0.05%计息。

• 假设你下个月再还最低还款，利息会继续滚动累加，本金不减，利息越来越多。

这种情况就像“信用卡陷阱”，很多人一不小心就陷入“还不清”的恶性循环。

总结：看似无息，其实利息藏在细节里

花呗并不是“利滚利”的洪水猛兽，但一旦你不了解规则或疏于管理，就容易掉进“利息陷阱”。简单复盘一下：

 花呗分期利率约2.1%～2.3%，年化超25%
 逾期利息按日计，年化18%，还影响信用
 最低还款虽缓解压力，但隐藏更高利息